2022年下半年，房地产庄家亲自下场了

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风起于青萍之末。
很多历史的进程和重大契机，往往是从一些不起眼的新闻开始的。
比如说，中国第一大工业城市，曾经限购最严格的苏州，在9月15日悄然放开了政策。


社保、积分、户籍之类的统统不要，有钱你就能上手。
比如说，前段时间被烂尾楼和停贷潮搞得焦头烂额的郑州，喊出了大干30天保交楼的专项行动。


再比如说，济南城发集团拟在全市范围内收购3000套商品房，用于租赁储备住房，并且整栋、整盘优先。


与此同时，国有大行普遍下调了大额存款利率，资本市场界的官媒《证券时报》喊出了“扩大房地产公募基金正当时”。


各位，以上新闻，包含着未来3-5年，乃至10年左右，上层化解房地产问题和修复人民币资产的主要路径，滚滚车轮的一粒沙飘到地上，那都是金山。

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到现在依然有很多人认为，房地产这东西，非常不利于经济发展，高房价把大家的钱都吸走了。“房地产一鲸落则万物生”。


生活角度正确，专业角度错误。
就像你觉得辣是一种味觉，但它实际上是一种痛觉一样。虽然大家谈了多年的地产，但他的本质是什么？
房地产的本质就是----城市化进程。
农村里赚不到钱也解决不了就业，大量的人群必须进城讨生活，人多房少，房子自然就贵了。
而进城的人群需要什么？需要工厂企业提供就业岗位、需要公建配套提供医院学校、需要政府机关招募人手来管理服务。
这些都要钱。钱从哪来？一个是卖地，是一个是收税。
地产商所有的地都是拍卖得来的，拍下来的东西价格怎么可能便宜。
而拿地到销售，中间有上百个流程和公章，大约62%的收入都交了税。


2021年，全国卖地收入8.7万亿元，占到地方财政总收入11.1万亿元的78%。从1998年到2021年，全国土地出让收入总额大约60万亿，是地方财政收入最主要的来源。
继人民公社之后，房地产为中国的工业化和现代化筹集带动了超过80万亿的资金。
房地产是周期之母，一个国家最大的原始财富。
如果地产萎靡，筹集资金的力度开始下降，对政府意味着什么？
地卖不出去，税收开始减少，他将缺乏经费再去兴建公园、绿化桥梁涵洞，去继续美化城市和稳住房价。同样的，他也将缺乏资金去补贴那些生物医药、纳米技术、半导体芯片，几百几千万的经费砸给那些教授博士去试错。


高科技不是喊喊卡脖子就能解决的，你说他们疯狂烧的钱从哪来？地产不仅影响产业和财政，也直接影响你个人收入与生活。国人的房子基本都是贷款买来的，你首付30%，70%的产权属于银行，如果房价跌到7折，银行将认为你要平仓，为了保住银行权益，银行必定一股脑拿去市场法拍。你的首付自然白交，银行能拿回5成就不错了。一看形势不妙，很多人干脆断贷，或者省吃俭用，先把房贷还了再说。资产=负债+所有者权益，大家都去提前还款，银行的资产负债表就会萎缩，他也没有更多的贷款贷给中小企业。中小企业老板们只能关店、裁员、收缩战线、甚至卖出房产聚拢现金。大家都是抛售，价格将压得越来越低。


打工人面临的必然是工资的进一步降低或者失业。当大家都不敢花钱，消费就萎靡了，经济也景气不起来。这就是“资产负债表衰退”和“流动性陷阱”。和你认为恰恰相反的是，是房价上涨促进了人们的消费，是房价下跌伤害了你的就业和工资。
来看一组2022的数据：
滴滴用户从4200万跌到1500万，打车的人少了3/4；
怪兽充电从3000万跌到120万，逛街的人少了2/3；
携程用户从2500万跌到500万，旅游的人少了3/4……
今年唯一有增长趋势是boss直聘，月活超过1亿，50多天新增1000万用户。

日本为何有失去的30年。1990年以后，这个国家闷头还了30年贷款，谁都不敢扩张的国家，哪有年轻人的机会呢？这些问题如果搞不明白，还是建议去财富进阶课深造一下，搞懂科班的知识和逻辑，专业者眼中的世界，和普通人完全不一样。
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从国家、地方、个人角度来说，地产业只能稳住，不能衰退，更不可能让他出现系统性风险。但对中国的地产界来说，目前的主要问题出在哪？一是现在的房价太贵，那些3亿多人，大学生、个体户、各种小哥们组成的新市民，想法强烈，但手里钱不够，买不起。二是房企的负债很高而存货太多，导致资金链断裂，项目变成了烂尾盘，他也想卖房，但没钱动不了工。三是地方财政压力很大，地卖不出去，背着一堆搞城建的债务却见不着回头钱。三者纠结在一起变成了“三角债”，谁来解这个局？
享受过无数好处的庄家得亲自下场护盘，拉兄弟们一把。具体是，地方政府成立专门的纾困平台或者公司。1、买掉地产商的房子，帮助其增加利润，降低负债，这叫解困。2、给钱让地产商复工，保护其资产的完整性，让地产商能继续运转，这叫纾困。开头讲过的济南，采用的是办法1，由国资平台出面，接收开发商的楼盘，一次性吃下3000套房，给房企带来宝贵的现金流，让其可以继续运转，别躺倒或者暴雷。而郑州采用的是办法2，全市大干30天，在10月6日前促进烂尾盘全部复工。能想象的是，这些复工后的楼盘，已经卖掉的必须交付，而卖不掉的，应该也会像济南一样由地方平台出手买下房子。
有人说我没钱怎么办？学郑州，找国开行借钱。总之你得把这个盘子动起来，经济这东西，宁肯发烧也不能冷掉，人凉了，就救不回来了。


但问题又来了，开发商都卖不出去的房子，政府平台就能卖得出去吗？能的。开发商卖的是完整产权的房子，比如一套500万，很多人承担不起。但政府接手后，可以做成“共有产权房”，房子还是500万，但只卖给你40%，算200万，你首付40万即可拿房。
早在今年的二三月份，就已经有这套逻辑。


这种房子虽然不能上市流通，但满足了新市民的置业和落户。而政府平台买下这些资产，可以用地产发公募基金，去资本市场源源不断的拿钱。


您瞧，上层设计了一个完美的闭环，这样一来，房住不炒的问题解决了，年轻人买房的问题解决了，开发商负担重的问题解决了,
有钱人大额存款要收益还得保稳的问题解决了，地方发展和平台公司缺乏优质资产的问题，也解决了。
借钱、买盘、复工、保交楼，在生死疲劳的时刻，庄家终于亲自下场，把加上去的砝码一项项的卸掉，把困住人的担子一项项的减重。大家都轻装上阵以后，痛定思痛，从头再来，就可以继续拍地，去搞“开发商---地方财政---受益市民”的循环。
各位，这才是真正的宏观，在大趋势面前，你不用懂K线，你只要买好龙头，盯着新闻L播，听到上面的决心没变就行了。
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千槌打鼓，一锣鼓定音，家有十口，主计一人。在中国，负责给全体人民过日子的人是谁？人民银行。
人行的总资产到2021年大约是38万亿，其中外汇占56%，大约21万亿，地产类债券占32%，大约12万亿。


也就是说，你的一块钱人民币里面，抵押物有5毛钱是美元，有3毛钱是地产。
所以，中国的资产就是人民币资产和美元资产两大类。
2020年的疫情和2022年的俄乌战争以来，世界经济受到了重创，当疼痛过后，首要的问题就是修复。
对中国来说，人民币资产就是地产，代表作是各种住宅，谁来也得花本币买。美元资产就是高新产业，代表作是可以出去赚外汇卡别人脖子的新能源。一个稳增长，一个高成长。一个内循环，一个外循环。
中国的经济和财富机会，就藏在两个方面的轮动中，这两个轮子，一个叫新市民，一个叫新能源。